"Já temos seguro do prédio" é uma frase que esconde uma pergunta importante por responder: seguro contra o quê, exatamente? O seguro de incêndio (obrigatório, ver o artigo anterior desta série) e o seguro multirriscos não são a mesma coisa — e a diferença entre os dois pode ser decisiva no dia em que há mesmo um sinistro.
O Que o Seguro de Incêndio Cobre (E Só Isso)
Na sua forma mais estrita, o seguro de incêndio cobre exatamente o que o nome diz: danos causados por incêndio, e normalmente também por fenómenos diretamente associados (explosão, queda de raio). É o mínimo legal obrigatório para partes comuns e frações — mas é, também, o mínimo, não o ideal.
O Que o Seguro Multirriscos Acrescenta
O multirriscos (também chamado "seguro do prédio" em sentido lato) é uma apólice mais abrangente, que tipicamente inclui o incêndio como uma das coberturas, mas acrescenta outras comuns em contextos internacionais de seguro de propriedade:
- Danos por água — ruturas de canalização, infiltrações, inundações internas
- Fenómenos naturais — tempestades, queda de granizo, ação do vento
- Responsabilidade civil — danos causados a terceiros por falhas nas partes comuns (ex: uma telha que cai e danifica um carro na rua)
- Roubo e vandalismo em partes comuns
- Quebra de vidros em zonas comuns
Porque a Distinção Importa na Prática
A maioria dos sinistros reais num condomínio não é incêndio — são infiltrações, roturas de água, danos por tempestade. Um condomínio que cumpre apenas a obrigação legal mínima (seguro de incêndio) está exposto financeiramente a estes cenários muito mais comuns, mesmo estando "em conformidade" com a lei.
Como Decidir
- Obrigação legal mínima: seguro de incêndio, sempre, sem exceção
- Recomendável na generalidade dos casos: multirriscos, precisamente porque cobre os cenários de sinistro mais frequentes na prática, não apenas o legalmente obrigatório
- Fatores que aumentam a necessidade de multirriscos: edifícios antigos (maior risco de problemas de canalização), zonas com histórico de fenómenos climáticos extremos, edifícios com partes comuns exteriores extensas (jardins, piscinas, parques de estacionamento descobertos)
O Erro Mais Caro: Assumir Que "Seguro" Chega
Aprovar em assembleia "contratar um seguro para o prédio" sem especificar qual, deixa a decisão concreta (e o nível de proteção real) na mão de quem trata da contratação — em vez de ser uma escolha informada da assembleia. A deliberação devia sempre especificar se é seguro de incêndio estrito ou multirriscos, e que coberturas específicas inclui.
Como Não Deixar Isto ao Acaso
Independentemente da opção escolhida, o mais importante é que a decisão fique documentada, com a apólice e as coberturas associadas facilmente consultáveis quando precisar de ser acionada — não uma cópia em papel arquivada numa gaveta que ninguém sabe onde está. O ActiasGest mantém o registo de apólices e coberturas por condomínio, com alertas automáticos de renovação.
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